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第13部分(第1页)

游戏的奥妙

1974 年,我的富爸爸坐立不安,因为这种游戏正不利于我,而我却全然不知。我买了那项不 动产投资,并处于赔钱的境地……然而,我却被引导着坚信那会成为赚钱的投资。

“我很高兴你进入了这种游戏,”富爸爸说,“但是因为从没有人告诉你这种游戏是什么, 应该怎么玩,所以你已被吸牧加入到了失败者的队伍中。”这时,富爸爸解释了这种游戏的基本 知识,“资本主义游戏的名字是‘谁欠谁的债?’”他说,一旦我了解了这种游戏,我就能成为 一个更好的玩家……而不是让游戏摆弄我。

你欠越多人的债,你就越穷

“你欠越多人的债,你就越穷,”富爸爸说,“越多的人欠你的债,你就越富。这就是游戏 规则。”如我所说,我尽力保持思想开放,因此,我沉默不语,让他解释。他没有恶意去评价什 么,只是解释他所看到的游戏。

“我们都欠某个人或某些人的债,当债务失去平衡时就会出现问题。不幸的是,这个世界上 的穷人被这种游戏耍得太狠,他们也不可能再陷入比这更深的债务中了。对于那些穷国,情况也 是如此。世界只从穷人、弱者和没有财务知识的人那里获取财富。如果你有太多的债务,世界就 会拿走你所有的东西……你的时间、你的工作、你的家庭、你的生活、你的信心,然后他们拿走 你的尊严,如果你让他们这样做的话。我没有制定规则,也没有去构造这种游戏,但是我了解这 种游戏……并且我玩这种游戏玩得很好。我会向你解释这种游戏,我希望你也能学会玩这种游戏 。在你掌握了这种游戏之后,你就能用你所了解的规律行事。”

货币是负债

富爸爸继续解释道,甚至我们的通货也不是一种权益证明,而是一种债务工具。过去每1 美元 都由金或银支持,但是现在货币只是一种借据,由发行国的纳税人来担保支付。只要世界的其他 国家相信美国的纳税人能工作并支付这种称做货币的借据,世界就相信我们的美元。如果货币的

关键因素,即“信心”,突然消失,那么经济就会像积木搭建的房子一样倒塌……而这种积木房 子在历史上已经倒塌过多次。

例如,德国魏玛政府发行的马克在“二战”前就已经变得几乎没有价值。就像一个故事中叙 述的那样,一个老妇人推着满满一手推车的马克去买一只面包,当她回来时,有人偷走了手推车,却留下了满街没有价值的货币。

这就是为什么,今天大多数货币都被看成是“法定”货币,而这种货币却不能被转换成某种 有形的东西……如金或银。货币只有在人们相信政府能够收回它的时候才管用。“法定”的另一 种定义是“由拥有最终权力的个人或集团制定的专制规则或命令”。

今天,大部分全球经济是基于债务和信心的。只要我们都坚定信念,并且没有人打破秩序, 一切都将顺利进行…… 而“fine”这个词是我特有的一种缩写,即“不安全的,神经质的和情绪化的感觉”(Feeling Insecure Neurotic and Emotional)。

“谁欠你的呢?”

回顾1974 年,当时我正在学习如何购买那栋价格为5.6 万美元的套房,我的富爸爸给我上了 重要的一课,他教我如何安排交易。

“‘谁欠谁的钱?’是这种游戏的名字,”富爸爸说,“有人用债务阻碍你。这就像是你和10 个朋友去吃饭,你去了趟卫生间,等你回来时,账单摆在那儿,但是10 个朋友都不在了。如果你 想玩这种游戏,最好是学会这种游戏,了解它的规则,说同样的语言,并知道是谁和你一起去玩 。否则,就不是你玩游戏,而是游戏玩你。”

这只是一种游戏而已

起初听到富爸爸的话,我很生气……但是我听了,并且尽力去理解。最后,他用我能理解的 方式解释道:“你喜欢玩橄榄球,是吗?”他问。

我点点头:“我喜欢这项运动”,我说。“嗯,金钱是我的运动,”富爸爸说,“我喜欢金 钱游戏。”“但对许多人来说,金钱不是一种游戏,”我说。

“的确如此,”富爸爸说,“对大多数人来说,这是生存,是一种人们讨厌可又被迫参与的 游戏。不幸的是,人类变得越文明,金钱就越成为我们生活的一部分,不可或缺的一部分。”富 爸爸画出了现金流象限:

“把它看成网球场,或者足球场,或者橄榄球场。如果你想参加金钱游戏,那么你想加入哪 个队呢?‘E’、‘S’、‘B’还是‘I’呢?或者你想在球场的哪一边——右边还是左边呢?” 我指了指象限的右侧。

如果你承担了债务和风险,那么你应该得到支付“很好,”富爸爸说,“因此你在玩游戏时不能离开,而且不能相信某个销售代理商告诉你 的为期30 年的每月损失150 美元的交易是笔好买卖,不能相信政府会为你的损失提供税收减免,不 动产价格会上涨之类的话。你不能用这种思维方式参与这种游戏,虽然这些想法可能是正确的, 但这不是在象限右侧进行游戏的方式。有人正在劝说你借债,冒所有的风险,并为债务付钱。象 限左侧的人也许会认为这是个好主意……但是右侧的人不会这样想。”我略微摇了摇头。

“用我的方式观察它,”富爸爸说。“你愿意为这栋房子付5.6 万美元,你签署了债务合同,并承担风险。房客支付低于成本的租金,不足部分由你来提供津贴。现在你懂了吗?”我摇了摇 头:“不懂”。

“我参与这种游戏的方式是,”富爸爸说,“如果我负债并承担风险,那么我应该得到支付 。但是现在你得到了吗?”我又摇了摇头。

“赚钱是基本常识,”富爸爸说,“这不是火箭科学。但不幸的是,一旦涉及到金钱,常识 也就不简单了。银行家告诉你应该借债,告诉你政府会对没有基本经济意义的事物免征税收,然 后不动产销售代理商告诉你应该签署这些协议,这是因为依他所见,房价将会上涨。如果你觉得 这些有道理,就说明你我对钱的常识不同。”我站在那儿,听他说每一句话。我必须承认,我曾 经对我所做的这笔生意感到兴奋,以致我失去了自己的理性。我没有分析这次交易,因为这笔交 易“看起来”不错,它使我变得贪婪和兴奋,再也听不到那些数字和语言在尽力告诉我的事情。

就在那时,富爸爸告诉我一条重要的规则,这条规则他一直使用,“你的利润是在你购买时……

而不是卖出时产生的。”富爸爸确信,无论他借债或者承担风险,都必须在他购买时就有意 义……它必须在经济变坏时有意义,而且在经济变好时更有意义。他从不靠税收技巧或水晶球去 预测未来的购买,一笔交易必须在经济好时和经济差时都有很好的经济意义。

我开始理解他所看到的金钱游戏,那就是,让别人欠你的债,并小心你欠的债。今天,我们 听到他这样说,“如果你负债并承担风险,要确信你为此能得到支付。”富爸爸也有负债,但是 他借债时总是很小心。“借债时你要小心,”他建议说,“如果你个人借债,要确信债务不多; 如果你借债很多,就要确信有人正在为它支付。”他把金钱和债务游戏看成是愚弄你,愚弄我, 愚弄任何人的游戏,企业与企业、国家与国家都在进行这种游戏,但这仅仅是游戏而已。问题是,对大多数人而言,金钱不是游戏,而是生存……

甚至是生活本身。可悲的是,因为没有人向他们解释这种游戏,所以他们仍旧在相信银行家 的话:房子是一项资产。

事实与建议的重要性

富爸爸继续他的课程:“如果你想在象限右侧获得成功,那么当涉及到金钱时,你必须知道 事实和建议之间的区别。你不能像象限左侧的人那样盲目地接受财务建议,你必须明白这些数字,必须知道事实,而数字能够告诉你事实。你的财务生存依靠事实,而不是某个朋友或顾问的冗长 建议。”“我不明白事实或者建议之间,到底有什么区别?”我问。

“前者比后者好吗?”“不是,”富爸爸回答说,“只是要知道某种事情何时是事实,何时 是建议。”我站在那儿,仍然感到困惑。

“你知道你家的房子值多少钱吗?”富爸爸问。他在通过一个例子帮助我消除困惑。

“我知道。”我迅速回答说,“我父母现在想把房子卖掉,所以他们征求一位不动产代理商 的意见。他们说这房子值3.6 万美元,这就是说,我爸爸的净资产增加了1.6 万美元,因为五年 前买房时只花了2 万美元。”“那么这个判断对你爸爸的净资产来说,是事实还是建议呢?”富爸 爸问。

我想了一会儿,明白了他的意图。“两个都是建议,不是吗?”富爸爸点了点头。“非常好,大多数人在财务方面努力挣扎,因为他们一生都是靠接受建议而不是根据事实来作出财务决策。

这些建议包括:你的房子是一项资产,不动产价格总是上升,绩优股是你最好的投资,要挣 钱首先要花钱,股票总是优于不动产,你应该使你的资产组合多样化,要想富有,就必须欺诈, 投资有风险,要安全游戏等等。”我坐在那儿,认真思考着,我认识到,我在家里听到的大部分 有关金钱的事情事实上都是人们的建议,而不一定是事实。

“黄金是资产吗?”富爸爸问,把我从白日梦中拖出来。

“是,当然是,”我回答说,“黄金是惟一经受住时间考验的真正的货币。”“再想一想,” 富爸爸笑着说,“你所做的是在重复别人关于资产的观点,而不是检验事实。”“黄金是惟一的 资产,按照我的定义,如果你的买入价低于卖出价,那么它就是资产。”富爸爸慢条斯理地说, “换句话说,如果你买时花了100 美元,卖时得到200 美元,那么它就是资产。但是,如果你买一 盎司黄金花了200 美元,卖时只得到100 美元,那么这次交易中的黄金是一项负债。正是交易中这 些真实料财务数字告诉你事实。实际上,惟一的资产或负债是你自己……因为最终是你把黄金变 成资产,而同样你也能把黄金变成负债。这就是为什么财务教育如此重要的原因。我看到如此多 的人把一个非常好的企业或者不动产变成了一个财务恶梦,很多人对待他们的生活也是如此,他 们把辛苦挣来的钱变成终生的债务负担。”我更加糊涂了,心中感到一阵阵疼痛,甚至怀疑富爸 爸是在拿我的大脑开玩笑。

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